北京商報(bào)訊（記者 李秀梅）2026年春節(jié)臨近，安心闔家團(tuán)圓、酒保節(jié)走親訪友、熊孩險(xiǎn)類(lèi)燃放煙花、保險(xiǎn)聚餐飲酒成為節(jié)日標(biāo)配。更適然而，配春歡慶背后也潛藏風(fēng)險(xiǎn)：酒后意外、安心孩童闖禍、酒保節(jié)旅行延誤等事件頻發(fā)，熊孩險(xiǎn)類(lèi)輕則破財(cái)，保險(xiǎn)重則傷人。更適為應(yīng)對(duì)這些“年關(guān)煩惱”，配春保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了場(chǎng)景化、安心碎片化的酒保節(jié)特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，如“安心喝酒保險(xiǎn)”“熊孩子險(xiǎn)”等，熊孩險(xiǎn)類(lèi)以低門(mén)檻、高針對(duì)性的保障，為年味增添一份安心。

　　春節(jié)期間，孩子們脫離學(xué)校監(jiān)管，活動(dòng)自由度大幅提升，燃放煙花爆竹、在商場(chǎng)奔跑打鬧、誤觸貴重物品等行為頻發(fā)。一旦造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，家長(zhǎng)作為監(jiān)護(hù)人需承擔(dān)民事賠償責(zé)任。近期，一則網(wǎng)傳視頻顯示，兩名男孩在小區(qū)玩耍煙花時(shí)，引燃公區(qū)內(nèi)的狗籠，導(dǎo)致籠內(nèi)犬只不幸死亡，此事引起網(wǎng)友關(guān)注。

　　實(shí)際上，市面上有一類(lèi)專(zhuān)門(mén)針對(duì)熊孩子闖禍導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，被稱(chēng)為“熊孩子險(xiǎn)”，可以幫助家長(zhǎng)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。浙大城市學(xué)院副教授林先平表示，“熊孩子險(xiǎn)”本質(zhì)是監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，核心保障未成年人過(guò)失造成的第三者人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失，部分含法律訴訟費(fèi)用，可覆蓋財(cái)物損壞等場(chǎng)景。

　　北京商報(bào)記者瀏覽各大保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，市面上監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門(mén)檻較低，部分產(chǎn)品價(jià)格親民，最低每月十幾元，家長(zhǎng)能以很低的成本獲得保障。雖然監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)的投保門(mén)檻較低，能幫助家長(zhǎng)轉(zhuǎn)移大部分第三方損失風(fēng)險(xiǎn)，但家長(zhǎng)在選購(gòu)時(shí)仍需仔細(xì)甄別條款。林先平表示，家長(zhǎng)選購(gòu)時(shí)，要優(yōu)先看保額區(qū)間，確認(rèn)子女年齡在承保范圍；避開(kāi)故意行為等免責(zé)場(chǎng)景，留意免賠額與理賠所需證明材料。

　　除了孩子需要保障，隨著春節(jié)聚餐應(yīng)酬增多，酒后意外的風(fēng)險(xiǎn)也隨之上升，春節(jié)期間共同飲酒引發(fā)的侵權(quán)糾紛屢見(jiàn)不鮮，這個(gè)時(shí)候，針對(duì)聚餐的飲酒責(zé)任險(xiǎn)就可以派上用場(chǎng)。北京商報(bào)記者瀏覽發(fā)現(xiàn)，目前市面上相關(guān)產(chǎn)品并不多，只有個(gè)別保險(xiǎn)公司推出了此類(lèi)產(chǎn)品，如中路保險(xiǎn)的酒安保、紫金財(cái)險(xiǎn)的安心酒保等。

　　以紫金財(cái)險(xiǎn)的安心酒保為例，該保單保險(xiǎn)責(zé)任為：在多人聚餐過(guò)程中，由于被保險(xiǎn)人過(guò)失造成聚餐人員的人身傷亡，且經(jīng)法院判決應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。值得注意的是，因被保險(xiǎn)人過(guò)失造成的任何財(cái)產(chǎn)損失和聚餐人員以外第三者人身傷亡的賠償責(zé)任，該保單不予賠償。

　　林先平提示，選購(gòu)飲酒責(zé)任險(xiǎn)或聚餐責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，需明確是否承保醉酒狀態(tài)下意外；投保人要警惕酒駕、斗毆等免責(zé)紅線，根據(jù)需求提前選好保障期限；提前了解醫(yī)療票據(jù)、責(zé)任認(rèn)定等理賠材料要求，避免理賠受阻。

　　并不是所有風(fēng)險(xiǎn)都能通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，春節(jié)期間，燃放煙花爆竹是傳統(tǒng)習(xí)俗，由此引發(fā)的火災(zāi)、人身傷害或第三方財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。北京商報(bào)記者注意到，目前市面上已經(jīng)找不到專(zhuān)門(mén)針對(duì)成年人燃放煙花的獨(dú)立保險(xiǎn)產(chǎn)品，僅十年前有保險(xiǎn)公司推出過(guò)針對(duì)兒童的“鞭炮險(xiǎn)”；針對(duì)成年人的“鞭炮險(xiǎn)”“煙花險(xiǎn)”正在“等待戈多”。

　　業(yè)內(nèi)人士直言，燃放鞭炮風(fēng)險(xiǎn)較高且難以量化，如火災(zāi)、人身傷害概率大，易引發(fā)高額賠付，保險(xiǎn)公司可能面臨較大虧損；同時(shí)，這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)通常可通過(guò)現(xiàn)有保險(xiǎn)覆蓋，如家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人意外險(xiǎn)等。此外，部分地區(qū)禁放鞭炮也限制了市場(chǎng)需求。