安心酒保、熊孩子險(xiǎn)……這些另類保險(xiǎn)更適配春節(jié)
北京商報(bào)訊(記者 李秀梅)2026年春節(jié)臨近,安心闔家團(tuán)圓、酒保節(jié)走親訪友、熊孩險(xiǎn)類燃放煙花、保險(xiǎn)聚餐飲酒成為節(jié)日標(biāo)配。更適然而,配春歡慶背后也潛藏風(fēng)險(xiǎn):酒后意外、安心孩童闖禍、酒保節(jié)旅行延誤等事件頻發(fā),熊孩險(xiǎn)類輕則破財(cái),保險(xiǎn)重則傷人。更適為應(yīng)對這些“年關(guān)煩惱”,配春保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了場景化、安心碎片化的酒保節(jié)特色保險(xiǎn)產(chǎn)品,如“安心喝酒保險(xiǎn)”“熊孩子險(xiǎn)”等,熊孩險(xiǎn)類以低門檻、高針對性的保障,為年味增添一份安心。

春節(jié)期間,孩子們脫離學(xué)校監(jiān)管,活動自由度大幅提升,燃放煙花爆竹、在商場奔跑打鬧、誤觸貴重物品等行為頻發(fā)。一旦造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,家長作為監(jiān)護(hù)人需承擔(dān)民事賠償責(zé)任。近期,一則網(wǎng)傳視頻顯示,兩名男孩在小區(qū)玩耍煙花時(shí),引燃公區(qū)內(nèi)的狗籠,導(dǎo)致籠內(nèi)犬只不幸死亡,此事引起網(wǎng)友關(guān)注。
實(shí)際上,市面上有一類專門針對熊孩子闖禍導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋kU(xiǎn),被稱為“熊孩子險(xiǎn)”,可以幫助家長轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。浙大城市學(xué)院副教授林先平表示,“熊孩子險(xiǎn)”本質(zhì)是監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn),核心保障未成年人過失造成的第三者人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失,部分含法律訴訟費(fèi)用,可覆蓋財(cái)物損壞等場景。
北京商報(bào)記者瀏覽各大保險(xiǎn)銷售平臺發(fā)現(xiàn),市面上監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻較低,部分產(chǎn)品價(jià)格親民,最低每月十幾元,家長能以很低的成本獲得保障。雖然監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)的投保門檻較低,能幫助家長轉(zhuǎn)移大部分第三方損失風(fēng)險(xiǎn),但家長在選購時(shí)仍需仔細(xì)甄別條款。林先平表示,家長選購時(shí),要優(yōu)先看保額區(qū)間,確認(rèn)子女年齡在承保范圍;避開故意行為等免責(zé)場景,留意免賠額與理賠所需證明材料。
除了孩子需要保障,隨著春節(jié)聚餐應(yīng)酬增多,酒后意外的風(fēng)險(xiǎn)也隨之上升,春節(jié)期間共同飲酒引發(fā)的侵權(quán)糾紛屢見不鮮,這個(gè)時(shí)候,針對聚餐的飲酒責(zé)任險(xiǎn)就可以派上用場。北京商報(bào)記者瀏覽發(fā)現(xiàn),目前市面上相關(guān)產(chǎn)品并不多,只有個(gè)別保險(xiǎn)公司推出了此類產(chǎn)品,如中路保險(xiǎn)的酒安保、紫金財(cái)險(xiǎn)的安心酒保等。
以紫金財(cái)險(xiǎn)的安心酒保為例,該保單保險(xiǎn)責(zé)任為:在多人聚餐過程中,由于被保險(xiǎn)人過失造成聚餐人員的人身傷亡,且經(jīng)法院判決應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。值得注意的是,因被保險(xiǎn)人過失造成的任何財(cái)產(chǎn)損失和聚餐人員以外第三者人身傷亡的賠償責(zé)任,該保單不予賠償。
林先平提示,選購飲酒責(zé)任險(xiǎn)或聚餐責(zé)任險(xiǎn)時(shí),需明確是否承保醉酒狀態(tài)下意外;投保人要警惕酒駕、斗毆等免責(zé)紅線,根據(jù)需求提前選好保障期限;提前了解醫(yī)療票據(jù)、責(zé)任認(rèn)定等理賠材料要求,避免理賠受阻。
并不是所有風(fēng)險(xiǎn)都能通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,春節(jié)期間,燃放煙花爆竹是傳統(tǒng)習(xí)俗,由此引發(fā)的火災(zāi)、人身傷害或第三方財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。北京商報(bào)記者注意到,目前市面上已經(jīng)找不到專門針對成年人燃放煙花的獨(dú)立保險(xiǎn)產(chǎn)品,僅十年前有保險(xiǎn)公司推出過針對兒童的“鞭炮險(xiǎn)”;針對成年人的“鞭炮險(xiǎn)”“煙花險(xiǎn)”正在“等待戈多”。
業(yè)內(nèi)人士直言,燃放鞭炮風(fēng)險(xiǎn)較高且難以量化,如火災(zāi)、人身傷害概率大,易引發(fā)高額賠付,保險(xiǎn)公司可能面臨較大虧損;同時(shí),這類風(fēng)險(xiǎn)通常可通過現(xiàn)有保險(xiǎn)覆蓋,如家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人意外險(xiǎn)等。此外,部分地區(qū)禁放鞭炮也限制了市場需求。